Покупка в рассрочку: подводные камни, в чем подвох без переплаты

Беспроцентная рассрочка
Обновлено:

Перед Новогодними праздниками отказался работать мой ноутбук. Служил он верой и правдой 13 лет, но, видимо, устал. Возник вопрос – что делать? Что делать, в принципе, понятно – идти и приобретать новый ноутбук, но это стоит определенных денег, которых, увы, не хватает.

Как всегда, в этот предпраздничный период в магазинах электроники очень много предложений об оформлении техники в рассрочку без переплаты. И поскольку нужной для покупки суммы у меня не было, я заинтересовалась таким предложением, не задумываясь в тот момент о том, что такая покупка в рассрочку имеет подводные камни.

Я прошлась по магазинам, посмотрела интересующие меня модели ноутбуков, сравнила цены, и, поскольку я ориентировалась на предложение о беспроцентной рассрочке, примерно посчитала сумму ежемесячного платежа. Выплачивать я планировала два года.

Покупка в рассрочку | подводные камни сразу не заметны

Подобрали нужные параметры ноутбука, остановились на модели NB ACER. Консультанты к нужному мне ноутбуку порекомендовали приобрести цифровой пакет: Microsoft Office 2019, Антивирус-ESET NOD32 Internet Security (лицензия действует до 2023 года) и в подарок пакет настроек. Я приобрела этот цифровой пакет, и кроме этого – подставку под ноутбук с вентилятором.

Согласно ценнику в магазине данная модель ноутбука стоила 27990 руб. Когда же мне выписывали счет в магазине я увидела цену 25191 руб., что ниже цены, указанной на ценнике на 10%. Аналогично по стоимости цифрового пакета и подставки.

Таким образом общая стоимость моей покупки составила 36259 руб. (это ноутбук + цифровой пакет+ подставка под ноутбук). Я была несколько удивлена. Но все стало ясно, когда я пошла оформлять беспроцентную рассрочку.

приложение к договору

Что такое рассрочка | Подвох в дополнительных услугах

Рассрочка – это тот же самый кредит, но с некоторыми особенностями. Как это делается? Очень просто. Сумма, указанная в счете, который мне выписали в магазине, оказалась ниже, чем на ценнике на ноутбук. Разница – это и есть те самые проценты, которые я верну банку за пользование кредитом. В моем случае 5503,83 руб.

Я заинтересовалась, а почему, собственно, такое делается? Просмотрела много информации и мне стало понятно, что существует определенная договоренность между поставщиками и магазинами.

Участие поставщика в подобных акциях позволяет увеличить объем продаж и, наверное, поставщиком магазину компенсируется % от размеров предоставляемой скидки. Все довольны.

Такая же договоренность есть у магазина с банками, схема аналогичная, в этом случае банк имеет возможность выдавать кредиты. Покупатель оформляет покупку и не подозревает о том, что при такой системе расчета в рассрочку возникает переплата, такие вот подводные камни.

В чем подвох в рассрочке без переплаты? Обязательно ли соглашаться на дополнительные услуги?

Девушка-консультант, которая занимается оформлением, направила мои данные по банкам, и два банка одобрили мне рассрочку. Я оформляла рассрочку впервые в жизни и многого не знала. Девушка распечатала мне договор с банком на 15 листах.

Согласитесь со мной, что в ситуации, когда вокруг толпятся люди, которые тоже хотят побыстрее оформить свои покупки, а на календаре 23 декабря, никто не сможет вникнуть во все тонкости договора. Вот и я, к сожалению, не смогла.

Но, когда я увидела, что стоимость моей покупки выросла с 41 тыс. до 53 тыс. я, естественно, задала вопрос почему. Мне объяснили, что обязательным условием банка является страхование жизни и СМС информирование. Ну что поделаешь, обязательно же...Я подписала договор и забрала товар.

договор рассрочки

Мне захотелось разобраться в том, что произошло, и рассказать другим, чтобы не повторяли моих ошибок. Я выяснила, что информирование по СМС – это вовсе не обязательное условие. Я отказалась от этой услуги, написав соответствующее заявление в банке. Стоимость моего кредитного договора уменьшили на сумму информирования по СМС – 1200 рублей.

Со страховкой все значительно сложнее. Согласно 953 статье Гражданского кодекса РФ, мы с вами, граждане РФ, вовсе не обязаны страховать свою жизнь или здоровье. Это означает, что банк не имеет права навязывать страховку и делать ее обязательным условием договора. Вот если бы я оформляла ипотеку, это понятно и закономерно, но у меня был оформлен потребительский кредит.

Отдельного договора со страховщиками у меня не было. И это является минусом покупки в рассрочку. Если бы такой договор был, то я бы могла в течение 5 дней с даты заключения договора, которые называются также «периодом охлаждения», обратиться в данную компанию с заявлением об отказе от страховки, и мне вернули бы деньги.

Но, увы, банк, в котором я оформила кредитный договор, использует коллективное страхование, а это значит, что договор заключен не между мной и страховщиком, а между мной и банком. Я пыталась выяснить эту ситуацию в банке, но ответ был такой: «страховка не может быть возвращена».

Можно, конечно, было начать судебные разбирательства, но это опять деньги и неизвестно, чем это закончится, и я решила, что здоровье дороже. Думаю, дело я бы не выиграла, хотя я читала о том, что были подобные дела, и покупатели выигрывали суды. Цена моего опыта составила 11 тысяч рублей, круто!

Выводы

Так как же не попасться на уловки банков? Возможно ли оформить рассрочку и не споткнуться о подводные камни? Как это сделать?

Всегда обращайте внимание на договор страхования, в нём должен быть указан «период охлаждения». Если этого нет, может быть, лучше выбрать другой банк. Если у вас не будет отдельного договора со страховщиком, значит банк является участником договора коллективного страхования.

В этом случае у вас может возникнуть ситуация аналогичная моей, т.е. сумму ненужной страховки вам наверняка не вернут. Страхование, которое включают в предмет договора о рассрочке подобным образом, является подводным камнем, не сразу заметным, но это существенно увеличивает стоимость договора.

И запомните – отказаться от СМС информирования можно, написав соответствующее заявление в банке. Будьте внимательны, почти всех подводных камней можно избежать, внимательно прочитав договор о рассрочке.

Пишите в комментариях ваши вопросы, постараюсь вас проконсультировать, может, чего полезное я для вас найду на 15 страницах своего договора. Как говорится, спасение утопающих, дело рук самих утопающих.

Порой кредит – это, конечно, выход из положения, но я считаю, что лишние деньги мы платить не должны. Удачи в покупках!

Сделай репост – выиграй ноутбук!

Каждого 1 и 15 числа iBook.pro разыгрывает подарки.

  • Нажми на одну из кнопок соц. сетей
  • Получи персональный купон
  • Выиграй ноутбук LENOVO или HP

Подробно: ibook.pro/konkurs

LENOVO или HP от 40-50 т.р., 8-16ГБ DDR4, SSD, экран 15.6", Windows 10

4 комментария

  • Аватар комментатора Галина Галина
    Согласна с Александром, если рассрочка через банк - это уже кредит! Рассрочка - это когда ходишь и ежемесячно платишь в магазин, а не в банк! Я так кресло-кровать покупала. Спасибо, Ольга за информацию!
    Ответить
    1. Аватар комментатора Ольга Карякина Ольга Карякина

      Здравствуйте Галина! А я вот плачу в банк и платить мне еще весь 2020 год. Такой вот урок получила.

      Ответить
  • Аватар комментатора Александр Утышев Александр Утышев
    Рассрочка 0% - уже на этом месте рассказа я заподозрил подвох. Рассрочка не может быть под другим процентом, иначе это уже не рассрочка. И рассрочку предоставляет магазин, если через банк - это уже потребительский кредит. Словом рассрочка маскируют кредитный займ, люди ведутся на 0%.
    Но у меня другая история. Брал жесткий диск внешний. Сумма 4000 рублей, по условию кредита переплата за год 1500 рублей. Гасить досрочно без штрафов, платежи без комиссии. Думаю, за пару месяцев погашу, сэкономлю.
    Дома читаю договор - сумма кредита 5000 рублей, проценты 500 рублей за год. Первых два месяца 200 рублей проценты, и 10 месяцев проценты 10 рублей и 450 рублей основной долг.
    Досрочно гасить на таких условиях не стал. Решил, что уже 100 рублей экономии мне погоды не сделают.
    К банку тоже претензий нет. Сумма переплаты вышла 1500 за год, как мне сразу и сказали. Оформлял кредит в магазине, через консультанта. В кредитной заявке честно указал, что нигде не работаю, источников дохода нет, гарантия - честное слово. Нашелся один банк, который мне одобрил кредит под честное слово. Об смс информировании меня сразу предупредили, и рассказали, что для отключения достаточно сделать один звонок в банк. Что я и сделал, информирование по смс сразу отключили, не взяв с меня ни копейки за него.
    Ответить
    1. Аватар комментатора Ольга Карякина Ольга Карякина

      Александр, спасибо за комментарий. Теперь читатели будут знать, что есть банк, в который не надо идти и писать заявление, чтобы отключили СМС оповещение, и в этом банке не включают, вернее не навязывают страховку, включая ее в сумму договора.

      Ответить

Добавить комментарий

Отправить комментарий Отменить

Сообщение